Vermögen strukturieren

Wie soll eine Geldanlage sinnvoll strukturiert werden?

Niedrige Zinsen, langfristig steigende Inflation, starke Marktschwankungen und immer schneller wechselnde Anlagefavoriten machen die Antwort schwer. So zeigt es sich, dass die meisten Wertpapierdepots heute unsystematisch strukturiert sind. "Viele Menschen legen einen einseitigen Schwerpunkt, etwa auf Sicherheit, indem sie Risiken kategorisch ausschließen oder das Geld verfügbar halten. Beides birgt das Risiko, bei gegenwärtig sehr niedrigen Zinsen einen Wertverlust hinnehmen zu müssen", sagt Silke Schnitzer, Vermögensberaterin der Bank. Doch auch wer nur auf Rendite abstellt, kann bei einem Markteinbruch Verluste machen.

Vermögensstrukturierung ist heute das A und O

Ein entscheidender Erfolgsfaktor ist daher die Streuung über verschiedene Anlageklassen. Denn blickt man zurück auf die Finanzkrise, zeigt sich, dass Anleger, die Verwerfungen am besten überstanden haben, ihre Vermögensanlage sehr breit aufgestellt hatten. Aus dieser Beobachtung lässt sich schließen, dass Anleger ihr Vermögen sinnvoll strukturieren müssen – über möglichst unterschiedliche Anlageklassen, Regionen und Branchen.

Eine erfolgreiche Geldanlage erfordere heute jedoch noch mehr. Jeder Kunde ist anders. Heute gilt es, die Geldanlage auf dir jeweilige Persönlichkeit zuzuschneiden – besonders im Hinblick auf die Einstellung des Kunden zu Sicherheit und Ertrag. Wer sein Vermögen sinnvoll strukturiert, wieder einschätzbare Risiken eingeht und aktiv verwaltet, kann reale Verluste vermeiden und langfristige Erträge erzielen.

Unsere Kundenberater/-innen bieten Ihnen gern ein persönliches Gespräch in Ihrer Filiale an. So kann gemeinsam ermitteln werden, welches Vermögensmanagement sich für Ihre persönliche Geldanlage eignet.

Anhand der folgenden Stichworte können Sie die Struktur ihrer Geldanlage und Ihre persönlichen Anlagebedürfnisse und Ziele überprüfen.

Sicherheit
Seien Sie sich über Ihr persönliches Bedürfnis nach Sicherheit im Klaren. Prüfen Sie, ob das aktuelle Verhältnis von Ihren sicherheits- zu chancenorientierten Geldanlagen zu Ihrer Einstellung passt.

Streuung
Streuung ist das A und O und gilt heute mehr denn je. Die notwendige Gesamtheit an Anlagen aus unterschiedlichen Bereichen muss heute jedoch weiter gefasst werden, damit Sie sich möglichst gut gegen eventuelle Verwerfungen schützen können.

Zusammenstellung
Ein gut strukturiertes Vermögen besteht aus mehr als einer Handvoll von Einzelanlagen. Steigen oder fallen Ihre Vermögensanlagen in etwa gleichgerichtet? Dann heißt es handeln. Investieren Sie in Anlagen, die sich möglichst gegenläufig verhalten. Dann puffern Sie Verluste durch Gewinne bei anderen Wertpapieren ab.

Anlagedauer
Eine langfristige Geldanlage führt eher zum Erfolg. Denn kurzfristige Marktturbulenzen kann es immer geben. Fundamentale Daten ändern sich dagegen nicht über Nacht.

Überprüfen
Überprüfen Sie Ihre Geldanlage in regelmäßigen Abständen? Beispielsweise halbjährlich sollten Sie ermitteln, ob diese weiterhin Ihren persönlichen Bedürfnissen und den Anforderungen der Märkte entspricht. Auch kurzfristige Marktgeschehnisse können zwischenzeitlich eine Überprüfung erforderlich machen.